Зачем нужны банки и банковская система

В современном мире для успешного сбережения и приумножения своих средств важно иметь представление о структуре и функциях банков и банковской системы.

Что такое банк и для чего нужны банки? На этот вопрос каждый ответит по-своему, а некоторые, возможно ответить не смогут. Изучить во всех подробностях банки и банковскую систему – дело не простое, для этого может не хватить даже университетской программы обучения.

Но обычным гражданам, так или иначе пользующимся банковскими услугами, полезно хотя бы в общих чертах знать о возможностях и принципах работы банков и банковской системы в целом.

Узнать принципы работы банков на простом и наглядном примере поможет небольшой видео ролик, размещенный ниже.

Банк – это организация, которая осуществляет банковские операции и оказывает финансовые услуги. Банковская организация является юридическим лицом, при этом форма собственности банка может быть различной. Только банковские учреждения имеют право принимать денежные средства, принадлежащие одним лицам (юридическим или физическим) и затем отдавать эти средства от своего имени в пользование другим. С целью учета средств и дальнейших расчетов, банк производит открытие банковских счетов.

Банк не имеет право вести те виды деятельности, на осуществление которых у банка нет лицензии. Бизнес банка, как и другие виды бизнеса, направлен на получение прибыли, то есть банки нужны их владельцам для зарабатывания денег. Подробнее о том, за счет чего банки получают прибыль и о различных функциях банков – в других материалах сайта.

Экономика любого государства не может существовать без денег. Для того, чтобы обеспечить все необходимые финансовые расчеты, нужна целая система, которая будет учитывать, хранить и перемещать денежные средства. Эту роль выполняют банки, которые организованы в банковскую систему.

Одной из важнейших функций банков является их способность и исключительное право принимать деньги от тех, кому эти деньги временно не нужны и передавать тем, кто в срочно в них нуждается. Такой процесс выгоден всем его участникам: передавшие в банк деньги получают от банка вознаграждение, нуждающиеся  в средствах получают возможность развернуть свой бизнес, возвращая часть прибыли банку в виде процентов за пользования кредитом, а сам банк зарабатывает этим себе прибыль. Основной результат при этом – развитие производства, других сфер деятельности и государства в целом.

Кроме того, банки обеспечивают выполнение необходимых расчетов и денежных переводов между различными организациями и частными лицами. Другими словами, если необходимо оплатить услуги или товары, полученные от какой-либо организации, совсем необязательно идти в эту организацию и рассчитываться на месте.

Ведь это далеко не всегда удобно, а зачастую, весьма затруднительно (например, если организация находится в другом городе). Достаточно посетить ближайшее отделение банка и перечислить денежные средства на банковские реквизиты организации-получателя. Перечисление денежных средств может выполняться, как с использованием счета в банке, так и без его открытия.

Следует отметить, что современные технологии уже позволяют совершать платежи, даже не посещая отделение банка – с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (например, системы интернет-банк) или платежных терминалов.

Для общего понимания структуры российской банковской системы и роли банков  достаточно знать, что в России, как и в большинстве других стран, банковская система организована  на двух уровнях. На главном (верхнем) уровне – Центральный Банк,  на подчиненном (нижнем) уровне – все другие банки страны (коммерческие банки). И все, только два уровня, нет больше никаких особенных банков, “госбанков” и т.п.! Есть только очень крупные коммерческие банки, средние и мелкие (такое деление производится по величине активов банков и имеет условный характер).

Важной характеристикой банка является также перечень его владельцев. Ими могут быть как организации, так и частные лица. Для некоторых коммерческих банков совладельцем является государство. Именно такие банки часто называют государственными, предполагая при этом особый контроль за ними и повышенные обязательства со стороны государства.

На самом деле, контроль деятельности любого коммерческого банка осуществляет в первую очередь Центральный Банк – это одна из его важнейших функций. В том числе и для этих целей территориальные подразделения Центрального Банка расположены в каждом регионе страны. Как происходит взаимодействие Центрального и коммерческих банков – это отдельная тема.

Что при этом полезно знать: сам Центральный Банк банковских услуг населению не оказывает, но туда можно обратиться в случае, если конкретный коммерческий банк или некачественно оказывает свои услуги или неверно ведет свою деятельность.

Осуществление надлежащего регулирования деятельности банков и организация соответствующего контроля  — очень важная задача, обеспечивающая надежное функционирование банков и банковской системы и необходимый уровень доверия к банкам и  банковским услугам со стороны населения и организаций.

Итак, очевидно, в том, что банки нужны для государства и общества, сомнений быть не может. Но для каждого человека ответ на вопрос ”зачем мне нужен банк?” может быть свой. Каждому банки могут быть в чем-то полезны, важно это обнаружить и использовать для достижения своих целей.

О том, как работают банки, можно узнать на простых примерах, приведенных в этом видео:

Знание функций банков и банковской системы в целом поможет правильно распоряжаться своими финансовыми средствами, более выгодно и с меньшими рисками сохранять и приумножать свои сбережения и совершать платежи.